چگونه خریدارانی که برای اولین بار می‌توانند در بازار مسکن سخت پیشروی کنند؟

به نظر می رسد فشار بر روی مقرون به صرفه بودن برای خریداران بالقوه برای اولین بار، امید برخی از مردم را برای رسیدن به نردبان ملک کمرنگ می کند.

یک نظرسنجی اخیر برای بارکلیز نشان داد که کمتر از یک چهارم (22٪) از افراد 18 تا 34 ساله معتقدند داشتن خانه یک هدف واقعی است.

در همین حال، طبق داده‌های مشتریان Santander از سه ماهه اول سال 2024، یک پنجم افرادی که اولین قدم خود را بر روی نردبان ملک می‌گذارند، بالای 40 سال سن دارند.

سانتاندر نشان می‌دهد که در نشانه‌هایی مبنی بر اینکه افراد بیشتری تا زمانی که صاحب خانه شده‌اند، خانواده تشکیل داده‌اند، از هر پنج خریدار برای اولین‌بار، یک نفر در سال 2023 حداقل یکی از افراد وابسته را داشته است، در مقایسه با 10 درصد در سال 2009، سانتاندر نشان داد.

دیوید هولینگ‌ورث، معاون مدیر ارتباطات L&C Mortgages، گفت: «به نظر می‌رسد هیچ چیز برای خریدارانی که برای اولین‌بار خرید می‌کنند آسان‌تر نمی‌شود و چالش‌های دوگانه سپرده گذاری و مقرون به صرفه بودن همچنان وجود دارد.

“قیمت مسکن علیرغم کندی بازار، سرسختانه بالا باقی می ماند، به این معنی که پس انداز برای سپرده گذاری و توانایی وام گرفتن به اندازه کافی دشوار است.

با این حال، تقاضا از سوی خریداران مشتاق برای اولین بار، علیرغم نرخ‌های بهره بالاتری که اکنون در جریان است، همچنان قوی است. اجاره ها نیز به سرعت افزایش یافته است و این، همراه با امنیت محدودی که اجاره می دهد، به این معنی است که خریدارانی که برای اولین بار برای اولین بار خریداری می کنند هنوز مشتاق هستند که اولین قدم را بر روی نردبان بردارند.

او می گوید که بازار وام مسکن با انواع معاملات با هدف کمک به خریدارانی که برای اولین بار انجام می دهند، همچنان رقابتی است.

به عنوان مثال، Skipton Building Society یک وام مسکن با سابقه کار ارائه می دهد که از تاریخچه اجاره وام گیرندگان برای کمک به آنها برای رسیدن به نردبان ملک استفاده می کند و تا 100٪ قیمت خرید ملک را وام می دهد.

انجمن ساختمان یورکشایر نیز 5000 پوند وام مسکن ارائه می دهد.

هالینگ‌ورث می‌گوید چنین معاملاتی می‌تواند «فرصت خرید را برای برخی که در تلاش برای ایجاد سپرده در حالی که اجاره‌های بالا پرداخت می‌کنند، تسریع بخشد».

هنگام مقایسه معاملات وام مسکن، هالینگ ورث بر اهمیت بررسی الزامات واجد شرایط بودن تاکید می کند. برای مثال، قرارداد یورکشایر در آپارتمان ها یا خانه های نوساز در دسترس نیست.

وی می افزاید: اکثر معاملات به حداقل (سپرده) 5 درصد نیاز دارند و هنوز هم چنین است که سپرده بزرگتر به گسترش دامنه گزینه ها و نرخ های پیشنهادی کمک می کند.

کمک هزینه والدین همچنان یک کمک کلیدی برای بسیاری خواهد بود – و هالینگورت می گوید این چیزی است که وام دهندگان به رسمیت می شناسند.

برخی از وام‌های مسکن، مانند تخته پرشی خانواده بارکلیز، زمانی که یکی از اعضای خانواده یا دوستان می‌توانند پول نقد را به عنوان وثیقه اضافی ارائه دهند، تا 100% وام ارائه می‌دهند. با معامله بارکلیز، پول به صندوق پس‌انداز مرتبط با وام مسکن می‌رود و بعداً طبق شرایط و ضوابط برگردانده می‌شود.

هالینگ‌ورث می‌افزاید: «بسیاری‌ها همچنین به والدین اجازه می‌دهند که در وام مسکن مشترک باشند تا میزان وام‌های موجود را افزایش دهند بدون اینکه اصرار داشته باشند که مالک مشترک هستند».

البته بسیاری از مردم خانواده ای ندارند که بتوانند حمایت مالی کنند.

Lifetime Isa همچنین گزینه ای برای کسانی است که به دنبال افزایش پس انداز خود برای خانه اول خود هستند، زیرا به پول زیادی اضافه می کند.

نظرسنجی بارکلیز همچنین نشان داد که کمتر از یک پنجم (19٪) جوانان نگران هستند که خرید خانه به معنای ادامه پرداخت وام مسکن آنها تا دوران بازنشستگی باشد.

تیم بنیستر، کارشناس املاک Rightmove، گفت: «تمدید مدت وام مسکن به دلیل پرداخت سود بیشتر، هزینه کلی وام مسکن را افزایش می‌دهد، اما برای بسیاری، کاهش پرداخت‌های ماهانه می‌تواند تفاوت بین توانایی خرید خانه مورد نظرشان باشد یا نباشد. “

بر اساس آخرین ارقام موسسه تجاری UK Finance، حدود یک نفر از هر پنج (21%) خریدارانی که برای اولین بار برای اولین بار خرید می کنند، وام مسکن بالای 35 سال را در سه ماهه اول سال جاری دریافت کرده اند.

وام دهندگان ارزیابی هایی را انجام می دهند تا بررسی کنند که آیا وام گیرندگان می توانند وام مسکن خود را بپردازند، از جمله اینکه آیا وام مسکن تا دوران بازنشستگی تمدید می شود یا خیر.

در حالی که آنها می توانند پرداخت های ماهانه را مقرون به صرفه تر کنند، مدت طولانی تر وام مسکن به طور بالقوه می تواند بر میزان هزینه هایی که مردم می توانند برای سایر هزینه ها، مانند صندوق های بازنشستگی کنار بگذارند، تأثیر بگذارد.

ریچارد دانل، مدیرعامل Zoopla می‌گوید: «روند بزرگ در سال‌های اخیر، گرفتن وام در طول 30 سال برای به دست آوردن آن 5 تا 10 درصد بیشتر از قدرت خرید بوده است، اما به قیمت پرداخت سود بیشتر در کل دوره قرض. “

دانل پیشنهاد می‌کند که خریداران مشتاق برای اولین بار باید سعی کنند به دنبال جایی باشند که بتوانند ارزش پولی بهتری داشته باشند.

برخی از خریداران بالقوه ممکن است ابتدا در یک منطقه اجاره کنند تا قبل از خرید محلی با آن آشنا شوند.

دانل می‌گوید: «ما شاهد افزایشی در خریدارانی بوده‌ایم که برای اولین‌بار به دنبال خرید آپارتمان هستند و با هزینه‌های وام مسکن بالاتری روبرو هستند، اما اکثر خریدارانی که برای اولین بار برای اولین بار به دنبال خرید آپارتمان هستند، همچنان به دنبال خرید یک خانه سه خوابه برای بهبود و ارزش افزوده هستند.

«یک نکته مهم این است که با مشاورین املاکی که منطقه محلی را به خوبی می شناسند صحبت کنید.

افزایش جستجوهای آنلاین ملک به این معنی است که خریداران دانش متخصصان ملک را از دست می دهند. نمایندگان می توانند با بینش در محل کمک کنند “اگر شما نمی توانید آن را در اینجا بپردازید، مردم تمایل دارند به آنجا نگاه کنند”.

ایجاد رابطه با یک نماینده می تواند به شما در پیشبرد جستجوی خود و دریافت مشاوره عالی کمک کند.

دانل همچنین پیشنهاد می کند قبل از شروع به بررسی املاک، مطمئن شوید که وام مسکن دارید تا بدانید چقدر می توانید وام بگیرید.

بررسی امتیاز اعتباری خود با ارائه دهندگان اصلی رتبه بندی نیز گام مهمی در آماده شدن برای وام مسکن است.

برخی از افراد ممکن است سرویس Experian Boost را نیز در نظر بگیرند که به افراد امکان می دهد اطلاعات بیشتری در مورد نحوه مدیریت پول خود به اشتراک بگذارند که می تواند به بهبود امتیاز اعتباری آنها کمک کند.

دانل همچنین پیشنهاد می کند برای اطمینان از اینکه هنگام جستجوی خانه بیشترین سود را به دست می آورید، به این فکر کنید که بر اساس «پوند به ازای هر فوت مربع یا هر متر مربع» چقدر می پردازید، و افزود: «در پایان روزی که داری مکانی میخری .

امیلی ویلیامز، مدیر تحقیقات شرکت املاک Savills، می‌گوید که مردم همچنان انگیزه دارند تا از نردبان املاک عبور کنند.

او می‌گوید: «آخرین نظرسنجی ما از خریدارانی که برای اولین‌بار فعال در بخش خانه‌های جدید فعال هستند، نشان داد که 75 درصد گفته‌اند شرایط اخیر بازار باعث شده است که آنها در مکان به خطر بیفتند، در حالی که 41 درصد از خریداران برای اولین‌بار گفتند که مصالحه قابل توجهی انجام داده‌اند. در اندازه.”

خریدارانی که برای اولین بار و صاحبان خانه های فعلی که به دنبال رهن مجدد هستند نیز بارقه امیدی دارند که نرخ های کلیدی بانک انگلستان در مقطعی کاهش می یابد، که باید تا حدودی از فشار نرخ های بالای وام مسکن کاسته شود.

با نزدیک شدن به انتخابات سراسری 4 ژوئیه، احزاب سیاسی به خریدارانی که برای اولین بار خرید می کنند نیز وعده های مختلفی داده شده است.

ویلیامز می‌گوید: «با نرخ‌های بهره پایین‌تر در افق، وام‌دهندگان اصلی باید بتوانند برای کسانی که به دنبال صعود از نردبان هستند، تسکین دهند.